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其实融资难、融资贵并不是个新问题,小企业甚至一些中型企业受此困扰由来已久。



融资难、融资贵主要有两大表现:一是融资途径不通畅。融资途径主要为银行贷款、资本市场融资、民间融资,但大多中小企业只能借助民间融资,融资成本居高不下。二是融资结构不合理。融资以抵押和担保为主,以短期融资为主,因此容易产生融资到期无法续贷或承担高额过桥费问题。



导致这一症结的原因,银行人士不是不清楚。“就是难在小企业缺乏银行批贷所需的条件。”浙商银行公司银行部副总经理沈金方向解释,如果收益跟风险不匹配,自然批贷难。



而融资贵问题其实是一笔经济账。小企业若拿不到银行信贷,只能转向小贷、保理等公司寻求解决方案。这些类金融机构自身资金来源成本高,就决定了贷款成本也高,一般年息在10%以上,比银行贷款高出1倍以上。



在调研中得知,一个正在形成的共识是,要真正解决小企业融资困局,只能从供应链上的关键企业着手,因为绝大多数小企业都是依附于这些关键企业生存,一旦关键企业不景气,付款账期拉长,小企业就更困难。所以,要从建立产业链、生态圈的角度,将“水”灌输到供应链关键企业,再通过信用转移帮助小企业获得融资。



循着这条思路,浙商银行针对企业需求也悟出了新“门道”——应收款链平台。模式不算新鲜,就是金融机构锚定某核心企业,为其上下游企业提供融资服务,关键是要掌握信息流、物流、资金流等信息。恰好时下兴起的区块链技术,因其不可篡改特性,浙商银行将其嫁接到上述平台中,确保应收账款等信息的真实性,增强了这种模式的可操作性。



上述绣花企业主,终就是通过浙商银行为越隆缝制打造的线上应收款链平台,在情况下,承兑了一笔22万元应收款,分12期支付,利率为6.9%,了却了这桩烦心事。



沈金方补充道:
“这相当于把核心企业的银行授信,转移给上下游小企业。”之前了解到,每年很多核心企业能拿到不少银行授信,但是大约有50%额度都用不完。



12万亿供应链融资缺口待补



对银行而言,盘活企业应收账款可谓“一箭双雕”,既盘“活”大企业余下的信贷额度,给小企业融资;又化应收账款为流动性,帮助解决核心企业难题。正是基于此,供应链金融模式受到了监管部门鼓励。



2017年10月,首次下发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,要求积极稳妥发展供应链金融,推动供应链金融服务实体经济,有效防范供应链金融风险。



在调研中发现,在企业经营环节中,很多企业采用票据和赊销手段进行结算,因此沉淀了大量应收票据、应收账款,形成一个巨大的融资市场。近期,中国中小企业协会专职副会长马彬透露,2018年全国应收账款融资需求超过13万亿元,目前仅有1万亿元融资需求得以满足,且主要由大银行服务超大型核心企业的上游一级供应商,而处于供应链尾端的中小企业尚有12万亿元的融资缺口。



然而,这一应收款融资市场一直未成气候,价值也尚待挖掘,症结主要在于小企业财务信息不完善、抗风险能力差、参与主体众多导致信息不对称等问题迟迟难以解决。



越隆缝制模式特点在于,基于真实的采购需求,利用创新技术对应收账款确权,由越隆缝制负责成员准入、信贷额度分配、利率设置等平台管理工作,沉淀的应收款就此有了流动性,“活”了起来。而银行则从中寻到合意贷款需求,也不失为一桩好生意。



据悉,中、农、工、建四大行,民生银行等股份行以及平安壹账通、上海赢量金融等金融科技公司,都把目光转向了应收账款融资市场,相继推出各具特色的线上供应链金融平台,在解决小企业融资难、融资贵的难题上成效初显。



供应链金融业务在探索过程中,也存在不少操作层面上的难题。在调研中发现,手续繁杂、业务跨区域,以及核心企业是否配合等问题,已影响了供应链金融融资扩量。例如,按照贷款客户必须面签的监管要求,异地客户即便贷款50万元,也需银行人员前往服务,导致投入成本提高,降低银行意愿。



专攻供应链金融的上海赢量金融负责人表示,简单来说就是效率低。为获取一笔应收账款,交易方通常要进行大量调研,并在此基础上进行风控。如果标的金额太少,利息无法覆盖成本。



有银行人士就此提出,在开户管理上、实地尽调方面,是否能有更好的创新手段来执行,比如线上批量化操作等。
高速公路雨天行车注意事项
4月2日下午1时许，g42沪蓉高速常州段往上海方向151公里过横林枢纽4公里处，因雨天路滑两辆大货车不慎相撞翻车，导致后方数十辆车在多点多段相继追尾相撞。由于雨雾天气所引发的事故在高速交通事故中一直占着相当的比例，那么遇到雨雾气候条件如何行车才能避免安全隐患呢，在此交警罗列了一些雨天行车注意事项供读者参考。

雨天行车，高速公路路面附着系数下降，同时一些路段产生积水的现象，使轮胎与路面的摩擦系数大大降低，再加上雨天引起的水雾使驾驶员视线受阻，驾驶员在高速公路上的行驶条件会变得十分恶劣，稍有不慎就容易引发事故，因此雨天行走高速路，千万得悠着点。

检查自我和车辆

驾驶员出行前要休息好，确保有足够的精力。高速行车，尤其是在雨季，视线差、路面滑，更加要集中注意力，拿出更多的精力来应对驾驶；其次是要检查好车况，在做好常规检查，如制动、方向、灯光、仪表盘、轮胎等检查之外，雨天还要做好雨刮器的检查，确保各机件齐全有效。

雨季上高速，控制车速是关键

雨季来临时，雨时下时停，路面往往长时间呈现在湿滑状态，摩擦系数减小，而汽车的制动性也变差，踩紧急制动时，容易产生跑偏、侧滑，而人长时间在雨中或湿滑路面驾驶时，心情极易急躁厌烦，以致引发交通事故。司机应当控制好车速，保持适中行驶，一般控制在80至90公里时速行驶，正常行驶中禁忌猛踩油门和急踩刹车。

提高警惕，谨防安全“陷阱”

雨天在高速公路行驶时，许多驾驶员都曾遇到过积水、坑洞、抛洒物等安全的“陷阱”，在行驶途中除了要集中注意力外，还要打开雨刮器和除雾器，保证前后挡风玻璃视线清晰，以对路面有正确的判断；到了夜间，视野和能见度进一步减小，这些“陷阱”的危险性就显得越大，驾驶员要时刻关注前方的路况，遇到情况时要低速通过。

2015年6月，顺丰、申通、中通、韵达、普洛斯共同投资创建丰巢科技;2017年7月，中国邮政以50%股份控股速递易，“国家队”正式进入智能快递柜行业;2018年4月，菜鸟推出菜鸟驿站智能柜……有报告预测，到2020年，中国快递柜市场规模将近300亿元。

智能快递柜之所以能在短时间内获取资本市场的关注与投入，与快递行业有很大关系。数据显示，2018年上半年全国快递业务量累计完成220.8亿件，已经超过2015年全年快递业务量。在业内人士看来，高速增长的快递包裹量，加之城市劳动力数量不足，完全依靠传统的“快递小哥”上门派送已经不太现实，同时，快递配送“人难找、门难进、送件慢、收件难”等“后一公里”难题突出，智能快递柜等智能终端凭借其灵活性、安全性和便捷性等优点，获得了大量消费者的认可。

如今，智能快递柜基本形成了快递系、电商系和第三方企业三大阵营。快递系以中邮速递易、丰巢为代表，旨在加强末端配送控制力，打造快递产业链;电商系以京东、苏宁为代表，希望通过加强末端配送多样性，提高客户体验，增强客户粘性;第三方企业多为快递运营管理公司，该类企业希望能够占领市场，获取超额利润。

中国快递协会原副秘书长邵钟林认为，借助智能快递柜，企业可以进军社区生态领域。智能快递柜预计在未来3年出现盈利拐点，应用于人口稠密的区域，成为有效的替代方案。

发力解决运营难题

智能快递柜的发展并没有想象得那样顺风顺水。用户不买账、运营方盈利模式不清晰等问题一直阻碍着行业的前行。作为一个基于物联网的全新商业模式，智能快递柜仍处于探索期，加之竞争较为激烈，行业投入巨大而营收微薄，引发了外界对智能快递柜的质疑。

纵观整个市场发展，快递柜目前还处于入不敷出的状态。业内人士计算得出，一台智能快递柜一年的运维成本将达到10万元，设备投入、物业租赁、运营维护等成本费究竟该从哪里赚回来?目前看来，还没有明确的答案。

不过，就现状来看，这些问题并没有阻止市场继续发展。当下无论是电商企业、物流公司还是第三方企业仍在积极布局智能快递柜，下一步该如何走成为这些企业不得不面对的问题。

“智能快递柜主要的成本就是场地费用，我们看到，目前在许多社区每一家公司都分别设置快递柜，造成不良竞争，导致物业费用水涨船高，运营成本进一步加大。”北京邮电大学邮政发展研究中心主任赵国君在接受本报采访时表示，智能快递柜盈利模式还没有形成良性循环，集约化的发展模式将是未来趋势。

赵国君认为，首先应解决智能快递柜建设、维护的主体问题。“邮政有国家信誉、普遍服务的基础设施等先天优势，以邮政的普遍服务为主建设快递柜，可以降低运营成本，同时提高服务水平。”赵国君建议，智能快递柜建设通过邮政搭建平台，快递公司共享使用，走集约发展模式。

新业态显社会意义