郑州到胶州大巴

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当前“互联网+”作为互联网思维在社会实践中的全新探索模式已然在推动经济形态不断发生演变的过程中与传统行业进行深度融合创造出全新的发展生态。7月4日下发的《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》更是在政策的层面指明了构筑经济社会发展新动能的方向。
“互联网+金融”的模式在网络借贷、互联网银行、众筹、在线理财等方面已取得突破性的试验效果票据作为金融机构越来越重视的资产业务也在这场结合互联网的发展大潮中迫切需要寻找统一规范的路径进而为打造标准化的票据市场、完善可持续的货币体系奠定基础。
打造统一互联网票据平台的条件已经成熟
随着IT技术的推广以及互联网的不断发展和应用范围的扩大很多票据从业者也纷纷从自己的立场和角度推出了相应的“互联网+票据”产品或者类似的应用。
1、以中国票据网为代表的“官”资讯网站
中国票据网由全国银行间同业拆借中心主办主打票据报价与信息集中展示并提供部分的市场研究和数据分析具有会员认证功能注册会员多为以银行为代表的金融机构也是目前市场上认可程度高、相对为化的票据报价和资讯平台但由于缺少议价、撮合、对接央行征信、清算、电子票据系统和商业银行的支付、交易等功能存在一定的不完整性。
2、由票据服务公司、票据经纪、票据中介等民间票据参与者牵头建立的信息服务和交易服务网站
类似搜房网将地产经纪服务扩展至互联网的形式这种类型的网站也将票据经纪的服务通过网站的形式来体现但受制于所辖公司的规模和技术能力网站的功能和服务质量参差不齐有的包含网上经纪、报价展示、信息咨询等有的仅仅包含页面展示起到宣传作用但也缺少与企业、银行和投资主体相衔接的端口等实质性的功能和内容。
3、以金银猫、招财宝、票据宝为代表的互联网票据理财平台
其借鉴P2P和网络借贷的相关理念实现了融资需求方以银行承兑汇票作为质押担互联网平台向投资者募集资金的功能。其所提供的票据理财产品期限从10天到180天不等预期的年化收益率少的也有5.8%左右超过了一般的银行理财产品和货币基金等对一些风险偏好相对较为激进的投资人具有相当的吸引力经过一段时间的发展招财宝背靠阿里集团产品发行量逐步提升票据宝借助在纳斯达克上市的人人网的推动也实现了滚动收益但更多的票据理财平台因为监管缺失和风险把控等原因倒闭或者跑路。
当前“互联网+票据”存在的问题和局限性
1、缺少集中统一的牵头组织
虽然中国票据网是由央行下属事业单位牵头组织的“类”平台但由于票据产品的多重属性使其具有货币市场调节、企业融资、同业资金流转、资产管理等多个功能加上票据市场的主体参与方为金融机构有着特有的监管限制并且互联网产品本身特有的主管机构和管理规则使得单纯的由同业拆借部门去主管的话往往只注重票据在同业资金流转中的作用不能将票据与互联网的各自发挥至大化。
2、缺乏交易信息撮合和筛选
目前所有的报价搜集和信息展示平台都只是对市场价格的试探和需求信息的大致了解旨在对市场价格做一个大致的了解和判断但是由于缺少交易撮合功能导致现有的报价信息不是终的市场成交价格以至于并不能真实地反映市场的供需关系和资金情况有时甚至出现虚假报价和恶意压价打乱了市场信息给真正的融资需求方和投资方带来了困惑也不利于指导性价格指数的形成。
3、缺乏区域和产品的全覆盖
由于票据市场不同区域之间发展的不均衡加上不同票据产品之间运作方的服务理念不同使得目前存在的互联网票据平台并不能覆盖所有区域的票据交易信息和市场情况也并不能囊括所有的票据产品一方面区域票据市场的发展不均衡性和特色习惯往往与其他区域的信息来源和市场咨询渠道出现不一致甚至很多区域还并不能使用到主流的市场交流平台;另一方面很多票据产品在设计时并没有考虑特定客户的需求导致并不是所有的票据产品都实现了互联网化还是使用传统的线下推广模式。
4、缺少统一的规范化门户平台
通过对当前“互联网+票据”主要产品的分析不难看出各种与票据相关的信息、产品和服务都是散落在不同的平台由不同的主管方和运营方来操作。由于对票据产品理解的差异和技术架构的不同使得各个平台能够提供的功能既有重叠、又有差异既有完善、也有缺失作为使用者来说往往要通过不断的查找和筛选才能达到自己的目的客户体验较差。
5、缺少风险管理和合规限制
由于目前在用的互联网票据产品都没有纳入征信系统加上互联网本身的违约成本较低同时票据经纪、票据理财等还缺少监管和法律约束使得近些年来票据业界的案发率逐步提升一方面票据中介的加入使得虚假信息和资金断裂的可能性加大很多银行成为其中的受害者;另一方面互联网票据理财游走在政策和监管的灰色地带容易触发合规红线;再一方面网络安全的防范不当容易引发系统性风险危机到客户的资金安全和信息安全。
6、缺少信息约束和内容评估
在百度中搜素“中国票据网”会出现多个同名的山寨网站迫使中国票据网在百度中加入了“”标识但是对于初步使用者来说容易掉入虚假信息的陷阱。另外互联网中的信息鱼龙混杂并没有一套完整的对信息的约束和评估机制目前的互联网票据平台中也没有从技术角度的硬控制或者硬筛选手段给票据市场的参与者在信息的筛选、判断和使用上带来了诸多不便同时过多的不确定信息也给票据的主管和监管部门规范市场发展带来了诸多不利。
打造统一互联网票据平台
所谓统一的互联网票据平台是指由央行主管并牵头协调工信部、商贸委、银监会、工商局等管理机构主要面向商业银行、金融机构、民间经纪和个人投资者等通过借助互联网和IT技术建立包含客户准入、市场报价、市场议价、交易撮合、票据资讯、产品展示、产品管理、风险信息、统计分析、研究预测、政策法规、票据咨询、端口对接等一系列功能的规范化门户级平台。其主要作用和意义如下。