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根据央行《支付体系运行总体情况》显示，截至2018年6月末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.38亿张，全国人均持有信用卡0.46张，授信总额为13.98万亿元，在信用发卡量快速增长的同时，信用卡半年未偿还总额也在不断增加，截止2018年三季度末已达到880.98亿。
随着人们对信用卡消费的偏爱，以及卡均额度的提高，信用卡刷卡成为了一种主要的支付方式。也由于信用卡本身具备的特点，更能够刺激持卡人的消费欲望，这也使得越来越多的人因为资金问题出现无法按时还款或者的情况。在这样的前提下，平台营应运而生，专门为持卡人解决信用卡还款难题。
的模式目前主要有三种模式，分别是“贷”模式、平台代还模式、信用卡模式。
“贷”模式中，持卡人手中并不需要太多的资金，只要在信用卡里预留一小部分额度，10%左右即可，不要将信用卡额度刷空，代还平台就可利用自身模式，先给你把剩余的这部分额度套出来，持卡人将到手的这部分钱还到信用卡上，在信用卡免息还款期内多次反复操作，循环刷取，变相将本期账单延迟到下一期，实现还款的目的。
“平台代还”模式中，持卡人不用再像上述方法那样麻烦，代还平台会替持卡人把账单垫付，相当于持卡人不再欠银行的钱，而是把所欠的这部分钱转移到了代还平台身上，代还平台成了持卡人的债权人，以后定期向代还平台还款即可，平台会收取一定的手续费。
“信用卡”模式中，与“贷”模式有点类似，但是要求持卡人有多张信用卡，每张信用卡的账单日及还款日都不同，在一张信用卡还款日来临时，可以通过其它信用卡内资金的方式，只利用一台就能完成。
无论是哪种方式，均存在一定的弊端，如果选择不慎，可能会给持卡人造成非常严重的影响。
代还真的能省钱吗代还平台面向的人群，主要是有一定收入但是因为各种各样原因导致手头比较紧张的持卡人，这些用户会很重视自己的个人信用。在宣传当中，这些平台都以“利率优势”为噱头，来吸引用户使用。其实综合来看，的利率并不低。
平台也受到了很多人的追捧，可以满足他们的需求，虽然会付出一定的手续费，但是能保证自己的征信不受影响才是重中之重，所以很多人无力偿还信用卡账单时，就会通过代还平台来解燃眉之急。截至目前，已经有超过3家涉及业务的公司上市，足以看出这背后广阔的市场。
几家信用卡分期平台后发现，每家平台的利率都有所差异，一般分期利率从12月分期的0.59%～0.68%区间，到3月分期的0.72%～0.83%区间，这个利率与信用卡账单分期还款相比，并没有太大的优势。知情人士向支付百科反映，代还通道提供商的通道费率大概在0.35%，这中间存在巨大的利益空间。
目前大多数银行的信用卡分期月手续费水平为 0.6%-0.7%左右，与代还平台的利率相差无几，而且当你尝试之后你会知道，每个月都要不停的重复上面的步骤，耗时耗力，还省不了多少手续费，虽说代还缓解了资金压力，也避免了不还等问题，但是建议大家在利率差别不大的情况下，还是从银行办理分期更靠谱。
理论上，用户通过平台来偿还信用卡，获益大的是银行，持卡人并没有捞到多少好处。在“贷”模式和“信用卡”模式中，都需要频繁的信用卡额度，多次消费，多次还款，会给银行带来更多的利润，银行也会赚取更多的手续费。
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